Как приобрести желаемое мгновенно, когда зарплату постоянно задерживают, а в копилке пусто. Для человека, шагающего в ногу со временем это совершенно не сложно – нужно оформить кредит. Пару минут и новенькая блестящая кредитка в кармане, отдых на море оплачен в рассрочку, а вторая половинка хвастается новым телефоном. Есть лишь маленькая опасность, являясь клиентом нескольких банковских учреждений или кредитных союзов, легко запутаться в хитросплетениях договоров о займе и не просрочить платеж, правильно учесть процент и комиссионные надбавки. Такая путаница может грозить приличной пеней и подмоченной финансовой репутацией.
Однако ниже вы можете ознакомиться с полезным механизмом рефинансирования, могущем стать палочкой выручалочкой в трудной ситуации.

Что представляет собой механизм кредитного рефинансирования?

Заемщик может получить денежные средства повторно в другом финансовом учреждении на условиях кредита или же без каких-либо процентов, эти деньги пойдут на погашение ранее возникшей задолженности по кредиту в первоначальном банке-заемщике. Именно это и называется механизмом рефинансирования.
Проще говоря, это банальное перекредитование на более выгодных условиях. Нужно помнить, что с точки зрения юриспруденции такие займы являются строго целевыми. В договоре рефинансирования будет четко указано, что полученные средства могут быть использованы лишь для закрытия всех долговых вопросов в финансовом учреждении, где возникла изначальная задолженность.

Когда использование механизма перекредитования является целесообразным? Таким примером может послужить скачкообразное снижение процентов по договорам кредитования связанное с динамикой развития рынка в стране. В таком случае выгода рефинансирования очевидна. Скажем, при первоначальном кредитовании десять лет назад проценты по договору займа составляли 30%, через несколько лет другой банк предлагает вам 20%. Существует возможность заключить договор в банке с более низкими процентами и таким образом за счет полученных денежных средств погасить кредит, полученный под 30%. Остаток суммы долга вы будете выплачивать уже со ставкой 20% и ваши траты заметно сократятся.

Каким образом можно осуществить рефинансирование кредита?

Существенной разницы в оценке платежеспособности простого заемщика и желающего прибегнуть к рефинансированию нет. Играет роль трудоспособность, срок вашей трудовой деятельности, уровень заработной платы, прочих доходов. Также финансовые специалисты ознакамливаются с вашей историей как заемщика. Рефенансирование кредита под залог естественным образом подразумевает наличие у вас какого-либо ценного имущества.

Если вы не оплачивали вовремя платежи по уже взятому кредиту, то вероятно, что в рефинансировании вам откажут.

Кредит, ранее взятый в другом банке можно перекредитовать следующим образом:

Есть возможность получить некоторую сумму и потратить ее как вам угодно, это возможно когда в договоре рефинансирования указана цифра больше чем предыдущая задолженность. Тогда долг перекрывается, а остаток средств выдается вам на руки.

рефинансирование долга

Есть ли разница между реструктуризацией и механизмом рефинансирования?

Реструктуризация производится в том же банке, где вы брали кредит. В таком случае менеджмент банка может изменить ставку по договору, срок его действия, размер обязательных платежей. Вам достаточно обратиться в соответствующим заявлением к руководству. Через некоторое время на вашу просьбу отреагируют и дадут ответ, он может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного ответа, договор остается прежним, к нему лишь заключается дополнительное соглашение.

Когда вступает в действие механизм перекредитования то как правило договор заключается в другом банке, то есть стороны договора будут уже другими; хотя перекредитовать может и банк в котором у вас уже есть займ, при этом будет заключаться не дополнительное соглашение, а совершенно новый договор. Такой случай – очень редкое явление ввиду крайней невыгодности таких договоров для банка.

Зачастую заемщикам приходится обращаться в организации предлагающие специальные программы перекрытия кредитных займов в других банках.

Можно ли значительно уменьшить свои долговые обязательства с помощью перекредитования?

Возможности, открывающиеся при рефинансировании:

Чтобы получить правильное понимание как минимизировать долги по кредиту, нужно знать некоторые тонкости перекредитования.

Прежде всего, нужно помнить, что нет смысла перекредитовывать мелкие, не долгосрочные займы. От рефинансирования выигрывают лишь те, кто заключил прежние договора на длительный срок и или взял крупную сумму, когда даже пара процентов разницы по кредиту сможет сыграть весомую роль.
Далее, если досрочное погашение долгов по первому договору грозит вам весомыми штрафными санкциями стоит учесть дополнительные траты и взвесить, получите ли выгоду от рефинансирования.

Еще один нюанс все залоговое имущество по первому кредитному договору перейдет в залог рефинансирующего финансового учреждения, при этом понадобиться переоформление имущества в пользу второго банка. Во время проведения залогового переоформления, вы будете платить рефинансирующему учреждению ставку с повышенными процентами, поскольку ваш заем ничем не подстрахован. Когда процедура передачи имущества от одного банка к другому будет завершена, процентная ставка снизится до той величины, которая была указана в договорных документах.

Офис компании "Еврокапитал" в Москве





Я согласен с политикой безопасности сайта